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為深入貫徹黨的二十屆三中全會和中央金融工作會議精神，做好數字金融大文章，近日，中國人民銀行、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、國家數據局、國家外匯局等七部門聯合印發(fā)《推動數字金融高質量發(fā)展行動方案》(以下簡稱《行動方案》)。
《行動方案》以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅持金融服務實體經濟的根本宗旨和以人民為中心的發(fā)展思想，以數據要素和數字技術為關鍵驅動，加快推進金融機構數字化轉型，夯實數字金融發(fā)展基礎，完善數字金融治理體系，支持金融機構以數字技術賦能提升金融“五篇大文章”服務質效，推動我國數字經濟高質量發(fā)展。
《行動方案》提出，系統(tǒng)推進金融機構數字化轉型，加強戰(zhàn)略規(guī)劃和組織管理，強化數字技術支撐能力，夯實數據治理與融合應用能力基礎，建設數字金融服務生態(tài)，提升數字化經營管理能力。推動數字技術在科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數實融合等“五篇大文章”服務領域的應用，創(chuàng)新金融產品和服務模式，提升重點領域金融服務質效。夯實數字金融發(fā)展基礎，營造高效安全的支付環(huán)境，培育高質量金融數據市場，加強數字金融相關新興基礎設施建設。完善數字金融治理體系，強化數字金融風險防范，加強數據和網絡安全防護，加強數字金融業(yè)務監(jiān)管，提升金融監(jiān)管數字化水平，健全金融消費者保護機制。
下一步，中國人民銀行將與有關部門建立工作聯動機制，加強政策協同和信息共享，建立健全數字金融統(tǒng)計和監(jiān)測評估制度，總結推廣有益經驗和典型模式，推動《行動方案》各項舉措落到實處，全力做好數字金融大文章，加快建設金融強國，鞏固和拓展我國數字經濟優(yōu)勢。
附件：
中國人民銀行 國家發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部 金融監(jiān)管總局 中國證監(jiān)會 國家數據局 國家外匯局 關于印發(fā)《推動數字金融高質量發(fā)展行動方案》的通知
做好數字金融大文章，加快金融業(yè)數字化轉型，高質量服務數字經濟和促進數實融合，對于建設金融強國、鞏固和拓展我國數字經濟優(yōu)勢具有重要意義。為深入貫徹落實黨的二十屆三中全會和中央金融工作會議決策部署，推動數字金融高質量發(fā)展，制定本方案。
一、總體要求
(一)指導思想。以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，堅持金融服務實體經濟和以人民為中心，把握機遇、重視安全，以數據要素和數字技術為關鍵驅動，加快推進金融機構數字化轉型，提高金融服務的便利性和競爭力，保留必要的現金等傳統(tǒng)金融服務方式，完善數字金融治理體系，提高數字化監(jiān)管能力和金融消費者保護能力，積極穩(wěn)妥推行數字人民幣，助力金融強國建設，支持做強做優(yōu)做大我國數字經濟。
(二)工作目標。到2027年底，基本建成與數字經濟發(fā)展高度適應的金融體系。金融機構數字化轉型取得積極成效，數字化經營管理能力明顯增強。形成數字金融和科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融協同發(fā)展的良好局面，數字化金融產品服務對重大戰(zhàn)略、重點領域、薄弱環(huán)節(jié)的適配度和普惠性明顯提升。數字金融治理體系基本形成，數字金融基礎設施基本齊備，相關金融管理和配套制度機制進一步健全。
二、系統(tǒng)推進金融機構數字化轉型
(三)加強戰(zhàn)略規(guī)劃和組織管理。指導金融機構制定全方位數字化轉型戰(zhàn)略規(guī)劃，明確目標路徑和實施策略。建立數字化轉型“一把手”負責制和統(tǒng)籌協調機制，指定牽頭工作部門，加強經費保障，加快推進數字化轉型步伐。建立健全與數據驅動下智能化戰(zhàn)略決策、運營決策、創(chuàng)新決策相適應的運營管理機制。建立數字化轉型成效評價體系，完善激勵考核機制。
(四)強化數字技術支撐能力。合理評估金融機構數字化進程，指導具備條件的金融機構建立跨科技部門和業(yè)務部門的任務型團隊，建立前端業(yè)務部門需求驅動的數字技術開發(fā)模式，提高科技開發(fā)敏捷響應能力。落實科技自立自強戰(zhàn)略，開展前沿技術研究，加快重點領域專利布局，持續(xù)提升科技核心系統(tǒng)自主可控能力。建設證券期貨業(yè)數字化公共服務平臺，為金融機構數字化轉型提供數據和技術支撐。
(五)夯實數據治理與融合應用能力基礎。指導金融機構健全數據治理體系，完善數據治理制度和數據質量管控機制，積極參加數據管理國家標準(DCMM)貫標評估。加強數據資產積累，全面整合內外部數據，實現全域數據的統(tǒng)一管理、融合共享。強化數據挖掘分析和數據可視化能力建設，形成對業(yè)務經營、風險管理、內部控制的基礎數據支撐。推進金融領域“數據要素×”試點，運用大數據、隱私計算等科技手段，融合應用多維數據，優(yōu)化金融產品和風控模型，提升金融服務和風險管控質效。
(六)建設數字金融服務生態(tài)。鼓勵金融機構合理布局數字生態(tài)場景體系，構建數字生態(tài)運營體系。堅持人民至上，以服務大眾為價值目標，構建零售數字金融生態(tài)，在做好金融消費者適當性管理的基礎上，有效提高金融產品服務的可獲得性和普惠性。支持金融機構參與數字政府建設，助力提升政府管理服務水平。推動區(qū)域性股權市場數字化轉型，加快數據資源整合運用。推動互聯網保險規(guī)范發(fā)展，增強線上承保理賠能力。
(七)提升數字化經營管理能力。支持金融機構提高數據驅動的業(yè)務決策和資源配置能力。利用流程機器人、數字化客戶營銷觸達工具、集約化作業(yè)模式等數字化手段，賦能高強度操作性崗位提質增效。健全數字化人才培養(yǎng)、選拔和使用機制，完善數字化人力資源考核激勵機制。運用數字技術優(yōu)化風險管理系統(tǒng)，實現風險智能預警和動態(tài)捕捉，推動風控從“人防”向“技防”“智控”轉變。鼓勵有條件的地方支持有能力、有意愿的中小金融機構結合自身定位探索數字化轉型特色模式，優(yōu)先選取影響程度深、范圍廣、價值高的業(yè)務領域或環(huán)節(jié)加快轉型，實現成本可承擔、業(yè)務可持續(xù)。
三、運用數字技術提升重點領域金融服務質效
(八)助力科技金融提質增效。鼓勵金融機構充分運用內外部數據和大數據技術對科技型企業(yè)全景畫像，提升客戶篩選和營銷對接效率，促進金融服務觸達更多初創(chuàng)期、成長期企業(yè)。支持金融機構依托創(chuàng)新積分、專精特新企業(yè)高質量發(fā)展評價指標等“技術流”信息，借助數字手段，提高對科技型企業(yè)的風險評估能力。建立科技金融風險監(jiān)測模型，動態(tài)掌握科技行業(yè)趨勢和企業(yè)市場變化，開展智能化風控和監(jiān)測。發(fā)揮國家產融合作平臺作用，依托智能算法模型更好支持制造業(yè)發(fā)展。
(九)賦能綠色金融深化發(fā)展。推動金融機構基于企業(yè)碳賬戶、碳排放數據以及環(huán)境、社會和公司治理(ESG)評分等，探索創(chuàng)新金融產品和服務模式。運用數字技術開展定性定量分析，提高綠色企業(yè)、綠色項目智能識別能力。加強與外部機構合作，運用數字技術探測收集碳足跡信息，提升碳減排計量、核算和披露水平，提高綠色金融風險管理能力。
(十)大力發(fā)展數字普惠金融。深入推進“信易貸”工作，完善以信用信息為基礎的普惠融資服務體系,優(yōu)化中小微企業(yè)信貸服務。有序推進全國中小微企業(yè)支付資金流信用信息共享平臺建設，支持銀行在有效防控風險基礎上，探索運用交易數據創(chuàng)新“脫核鏈貸”業(yè)務模式，提升供應鏈金融服務數字化水平。深化實施金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，建立健全鄉(xiāng)村振興領域數字一體化平臺，推動涉農信息整合，打造金融綜合應用場景。加強動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)建設應用，支持金融機構探索運用數字技術加強對活體、生產設備等押品管控，拓寬動產融資業(yè)務范圍。
(十一)持續(xù)豐富養(yǎng)老金融服務。鼓勵金融機構加強金融科技應用，深度挖掘信息數據資源，對養(yǎng)老企業(yè)精準畫像，在風險可控前提下，開發(fā)養(yǎng)老專屬純信用信貸產品，充分滿足普惠養(yǎng)老服務機構的合理融資需求。聚焦老年人群日常生活中的高頻金融場景，持續(xù)健全金融無障礙服務體系，加快數字服務的適老化改造，推出“關懷模式”“長輩模式”，加強相關產品服務的宣傳普及和推廣應用，提升老年人群享受數字金融服務便利度。
(十二)支持提升數實融合水平。加快數字金融創(chuàng)新，發(fā)揮科技創(chuàng)新和技術改造再貸款作用，引導金融機構將金融服務嵌入工業(yè)互聯網、“人工智能+產業(yè)”等數字化場景，助力數字經濟核心產業(yè)發(fā)展和產業(yè)數字化轉型。支持金融機構搭建數字化金融服務平臺，圍繞重大項目、重點企業(yè)和重要產業(yè)鏈，加強場景聚合、生態(tài)對接，實現“一站式”金融服務。鼓勵金融機構發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，輸出技術、平臺等服務資源，促進中小企業(yè)數字化轉型。鼓勵金融機構搭建跨境金融數字平臺，助力航運貿易數字化。
四、夯實數字金融發(fā)展基礎
(十三)營造高效安全的支付環(huán)境。提高應對特殊情景的支付系統(tǒng)應急處置能力，加強支付系統(tǒng)業(yè)務連續(xù)性管理，確保支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、連續(xù)運行。完善系統(tǒng)功能，豐富業(yè)務場景，提升支付系統(tǒng)服務質效，持續(xù)完善廣泛覆蓋、高效安全的現代支付體系。穩(wěn)妥推進數字人民幣試點，持續(xù)完善數字人民幣受理環(huán)境，豐富數字人民幣使用場景。強化數字金融業(yè)務反洗錢監(jiān)管。
(十四)培育高質量金融數據市場。發(fā)揮金融信用信息基礎數據庫、全國信用信息共享平臺各自功能，加大涉企信用信息歸集力度，進一步優(yōu)化信用信息的開發(fā)應用機制。推動各級融資信用服務平臺按照公益性原則依法依規(guī)向金融機構提供信息共享服務，降低金融機構數據收集運用成本。加強金融領域數據資源開發(fā)利用，探索開展金融行業(yè)數據空間建設。積極穩(wěn)妥推動市場化征信和信用評級機構發(fā)展壯大，為金融“五篇大文章”提供多元化征信和信用評級產品服務。健全覆蓋各金融市場的交易報告制度與交易報告庫。在依法安全合規(guī)前提下，支持客戶識別、信貸審批、風險核查等多維數據在金融機構間共享共用和高效流通，建立健全數據安全可信共享體系。促進和規(guī)范金融數據跨境流動，統(tǒng)一監(jiān)管合規(guī)口徑，給予金融機構規(guī)則指引。
(十五)加強數字金融相關新型基礎設施建設。指導有條件的金融機構規(guī)劃建設綠色智能金融數據中心，推動新增算力向國家樞紐節(jié)點集聚，支持海量數據存儲和實時數據調用。建設優(yōu)化高可靠冗余的網絡架構，提高金融網絡健壯性和服務能力，為金融數字化轉型架設通信高速公路。布局先進高效的算力體系，加快云計算、人工智能等技術規(guī)范應用，探索運用邊緣計算和量子技術突破現有算力瓶頸，為金融數字化轉型提供精準高效的算力支持。
五、完善數字金融治理體系
(十六)強化數字金融風險防范。指導金融機構加強數字金融業(yè)務合規(guī)管理，實施創(chuàng)新業(yè)務合規(guī)審查并定期開展風險評估。多維度開展新技術應用適配測試與安全評估，強化技術風險管理，保障業(yè)務連續(xù)穩(wěn)定運行。完善激勵和容錯機制，引導金融機構持續(xù)提升信息系統(tǒng)安全可控水平，化解核心技術“卡脖子”風險。強化模型和算法風險管理，健全模型安全評估和合規(guī)審計體系，及時披露算法信息，提升算法可解釋性、公平性和安全性。督促金融機構加強外包風險管理，建立外部合作方準入管理、持續(xù)評估和退出機制。
(十七)加強數據和網絡安全防護。指導金融機構嚴格落實數據保護法律法規(guī)和標準規(guī)范，完善數據安全管理體系，強化數據安全的商用密碼保護，建立健全全流程數據安全管理機制。組織金融機構定期進行數據和網絡安全風險評估，識別潛在風險，接入金融行業(yè)相關網絡安全態(tài)勢感知平臺，推動相關平臺互聯互通。開展網絡安全相關壓力測試，提升網絡安全防護體系建設水平。搭建證券業(yè)數據和網絡安全公共服務平臺，加強基礎、共性安全支撐。
(十八)加強數字金融業(yè)務監(jiān)管。密切跟蹤數字金融新產品、新業(yè)務、新模式，按照功能監(jiān)管和穿透式監(jiān)管的原則，依法依規(guī)全部納入監(jiān)管。持續(xù)完善數字金融相關業(yè)務規(guī)則和監(jiān)管制度，及時補齊監(jiān)管制度短板。落實“管合法更要管非法”“管行業(yè)必須管風險”責任，嚴密防范和嚴厲打擊數字金融相關非法金融活動。充分運用金融科技創(chuàng)新試點和監(jiān)管工具，強化金融科技創(chuàng)新行為全生命周期管理，為數字金融創(chuàng)新提供包容審慎、富有彈性的真實市場環(huán)境。積極參加國際貨幣基金組織、國際清算銀行、金融穩(wěn)定理事會、國際證監(jiān)會組織等國際機構組織的數字金融監(jiān)管國際合作。
(十九)提升金融監(jiān)管數字化水平。推動監(jiān)管流程數字化再造，增強關鍵監(jiān)管活動的規(guī)范性和透明度。加強智能分析工具研發(fā)，提升風險監(jiān)測預警和識別研判能力。推進監(jiān)管大數據建設，加強工商、司法、輿情等外部數據引入，完善監(jiān)管數據和執(zhí)法信息共享機制。打造兼具信息展示、智能分析、流程管控、智慧決策功能的數字化監(jiān)管平臺。
(二十)健全金融消費者保護機制。督促金融機構結合數字金融業(yè)務模式和特點，健全金融消費者權益保護機制。暢通金融消費者投訴渠道，建立健全金融糾紛多元化解機制。組織開展針對數字金融的教育培訓和知識普及，增強消費者金融素養(yǎng)，提升數字金融產品使用能力和風險防范意識。督促金融機構保留現金等傳統(tǒng)服務模式，提升現金服務水平，彌補數字鴻溝，保障老年人等公平享受金融服務的權利。
六、做好統(tǒng)籌協調和組織保障
(二十一)建立工作聯動機制。中國人民銀行、國家數據局會同國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、國家外匯局等部門建立工作聯動機制，在數字經濟發(fā)展部際聯席會議下召開專題會議，加強政策協同和信息共享，共同推動金融業(yè)數字化轉型，組織開展常態(tài)化融資對接，支持數實融合和經濟社會高質量發(fā)展，同時密切監(jiān)測和防范相關金融風險。各金融管理部門按照職責分工推動本行業(yè)領域的數字金融工作。
(二十二)強化監(jiān)測評估。組織開展金融機構數字化轉型評估，對金融機構數據挖掘能力和數字技術應用水平進行評價。探索建立數字金融相關統(tǒng)計標準和制度，指導金融機構開展常態(tài)化數據報送，做好統(tǒng)計監(jiān)測工作，研究將相關統(tǒng)計結果納入金融機構評價體系。
(二十三)加強總結宣傳。探索建立數字金融業(yè)務試點，加大對數字金融政策的宣傳和培訓力度，加快形成可復制可推廣的經驗。及時總結推動數字金融發(fā)展工作情況，梳理提煉發(fā)展數字金融的經驗做法、典型模式，加大宣傳推廣力度，形成良好數字金融發(fā)展氛圍。
中國人民銀行
國家發(fā)展改革委
工業(yè)和信息化部
金融監(jiān)管總局
中國證監(jiān)會
國家數據局
國家外匯局
2024年11月21日
